Question 1

מה זה סליקת כרטיסי אשראי?

Eyal Livne · Accepted Answer

במובן הפשוט של המילה - סליקה היא העברת כסף מגוף אחד לאחר, ללא מזומן. בכל תהליך סליקה מעורבים שלושה גופים: חברת האשראי אשר מספקת את הפתרון הפיננסי (לדוגמא: מקס , ישכארט או כאל), חברת הסליקה - הגוף האמון לחיוב הכרטיס עצמו בהיבט הטכני: היא "תספר" לחברת האשראי מי רכש כמה ומתי. הגוף השלישי הוא שב"א (שירות בנקאות לישראל), גוף זה אמון על ההתקשרות בין שני הגופים הראשונים.

סליקה היא מונח פיננסי חשוב המתייחס לתהליך שבו מבוצעים תשלומים אלקטרוניים באמצעות כרטיסי אשראי או אמצעי תשלום דיגיטליים אחרים. הסליקה הופכת את תהליך התשלום לפשוט ויעיל, מאפשרת ללקוחות לשלם עבור מוצרים ושירותים בצורה מהירה ונוחה, ומאפשרת לעסקים לאכוף את התשלומים בצורה יעילה ובטוחה.

שימוש בסליקה בפועל

תהליך הסליקה מתרחש בשני שלבים עיקריים: הרשמה וההסדרה.

הרשמה (Authorization): בשלב זה, נעשית בדיקה של הכרטיס האשראי או האמצעי הדיגיטלי, על מנת לוודא את תקינותו וגם שיש לכל הגורמים הנדרשים את הכוח לבצע את העסקה. לדוגמה, יש לוודא שיש יתרון נדרש על הכרטיס או שהכרטיס אינו חסום. במקרה שההרשמה נמאסת, יתכן שהעסקה תתבטל ולא תוגש.
ההסדרה (Settlement): לאחר ההרשמה המוצלחת, התשלום מועבר לתהליך ההסדרה, שבו יתרון הכרטיס או התשלום נחסם והכספים מועברים מחשב הלקוח אל חשבון הסליקה של העסק.

הבדלים בין סוגי הסליקות השונים

סליקה מגוונת ומציעה אפשרויות שונות לתשלום. להלן כמה מהבדלים המרכזיים בין סוגי הסליקות השונים:

סליקה באינטרנט: זו האפשרות לבצע תשלומים באמצעות אתרי אינטרנט. היתרון המרכזי הוא הנוחות, אך היא דורשת גם חיבור לאינטרנט.
סליקה מהנייד: האפשרות לבצע תשלומים באמצעות אפליקציות סליקה על טלפון נייד. יתרון זה הוא הגמישות והנוחות בביצוע תשלומים מכל מקום.
סליקה מקופה: פתרון המתאים לעסקים פיזיים שמבצעים מכירה ישירה ללקוח. על הלקוח להכניס את כרטיס האשראי למכונת הסליקה, והעסק יבצע את העסקה באמצעותה.
סליקה מהמחשב: היתר

ון שבאופציה זו הוא היכולת להפעיל תהליך סליקה מהמחשב האישי, מה שיכול להיות מועיל לעסקים גדולים ומורכבים.

בסיכום, סליקה היא כלי פיננסי המאפשר לעסקים וללקוחות לבצע תשלומים באמצעות כרטיסי אשראי ואמצעים דיגיטליים אחרים. השימוש בסליקה משפר את הנוחות והיעילות בתהליך התשלום, והבדלים בין סוגי הסליקות מאפשרים לעסקים לבחור את הפתרון המתאים ביותר לצרכיהם הספציפיים.

Question 2

אובליגו

אייל ליבנה · Accepted Answer

מדד הבנק לבחינת ודירוג בית העסק ככלי להחלטה כיצד להתנהל מול בית העסק. המדד נקבע לפי סה״כ ההתחייבות הכספיות שיש לבית העסק מול הלקוח.

לקוחות בנק בעייתיים מבחינת האובליגו שלהם, לרוב, יאלצו לפנות לחברות מימון או אשראי חוץ בנקאיות, במידה ויזדקקו להלוואה.

Question 3

שב”א

Eyal Livne · Accepted Answer

ראשי תיבות של “שירותי בנק אוטומטים”. החברה מספקת שירותים שונים כגון היכולת למשוך מזומן גם מכספומט שאינו שייך לבנק של מחזיק הכרטיס (בדרך כלל תמורת עמלת משיכה). בהקשר של אשראי, היא אחראית לכל התקשורת והתשתית המשמשות לסליקה.

Question 4

מסגרות אשראי

אייל ליבנה · Accepted Answer

מסגרת שנקבעה על ידי הבנק לטובת מינוס (משיכת יתר) שאליה העסק יכול להגיע. חריגה ממסגרת זו משלמים עליה ריבית שלרוב גבוהה בצורה משמעותית מהריבית הממוצעת.

Question 5

אוברדראפט (משיכת יתר)

אייל ליבנה · Accepted Answer

משיכת יתר של חשבון הבנק (מינוס בעברית פשוטה). לכל לקוח / בית עסק מתאפשר סוג וגובה מסגרת או אוברדראפט

מצב בו חשבון בנק נמצא ביתרה שלילית (במינוס), אשר לרוב מתאפשר ללקוחות אמינים בעיני הבנק או לקוחות שלהם בטוחות נוספות בבנק (כמו תוכניות חסכון, חשבונות ניירות ערך וכד'). מדובר בסוג של הלוואה/אשראי עליה משולמת ריבית גבוהה

Question 6

הלוואת גישור

אייל ליבנה · Accepted Answer

סוג של הלוואת בלון לטווח קצר, אשר נפוצה בעיקר במקרים של רכישת דירה טרם מכירת רכישת הדירה הישנה ומקרים דומים.

Question 7