הלוואות לעסקים – האפשרויות הקיימות בזמן מלחמת ״חרבות ברזל״

המתקפה האיומה והבזויה ב 07.210 הכניסה את כל המשק הישראלי לטלטול. מעבר ליגון ולכאב העמוק אנחנו בפתחו ולמעשה כבר בהתחלתו של מיתון. הרשת מפוצצת בפרסומות להלוואות עם ריביות שונות , סכומים ותנאים משתנים ובקיצור – בלאגן.

אז אנחנו פה לעשות לכם – בעלי העסקים (וגם משקי הבית) – סדר בבלאגן. ברשימה מטה תמצאו את המוצרים והמסלולים השונים שיש היום, כולל תנאים מלאים, פרטים קטנים ומה כדאי לדעת

הלוואה בערבות המדינה – חרבות ברזל

הלוואה בריבית עדיפה מועדפת לעסקים בכל הארץ ללא קשר למצב פגיעתם בלחימה. הקרן מציעה דחייה בתשלומי הקרן ו/או הריבית ל3-12- חודשים

הקרן המדוברת נפתחה להגשה ב09.11 ומתחילה לקבל בקשות

הלוואה בערבות המדינה חרבות ברזל – תנאים וקריטריונים

עוסקים פטורים, עסקים קטנים, בינוניים וגדולים בעלי מחזור מכירות שנתי בשנה שקדמה לבקשה שאינו עולה על 500 מיליון ₪.
תנאים אלו מתווספים לתנאי הסף המפורטים באתר אשר עשויים להשתנות מעת לעת.

הלוואה בערבות המדינה חרבות ברזל – מסלולים וריביות

	מסלול לעסקים קטנים ובינוניים	מסלול לעסקים גדולים
סכום הלוואה מרבי	500,000 ש"ח או 8% ממחזור המכירות, לפי הגבוה מבניהם עבור עוסק פטור עד 40,000 ש"ח	32 מיליון ₪ או 8% מהמחזור, לפי הנמוך מבניהם
שיעור ריבית	שיעור הריבית הממוצע בהלוואות שיועמדו על ידי נותן אשראי  יהיה במרווח שלא יעלה על 1.5% מעל ריבית הפריים*	לא רלוונטי
בטוחה מרבית	עד 5%	עד 10%
תקופת החזר כוללת	עד 5 שנים	עד 5 שנים
דחיית תשלום קרן ההלוואה וריבית (תקופת גרייס)	דחיית תשלום קרן ההלוואה וריבית של 3 חודשים לכל הפחות ועד ל- 12 חודשים	דחיית תשלום קרן ההלוואה וריבית  של 3 חודשים לכל היותר
עמלות	עסק לא יידרש לשלם עמלה	העמדת ההלוואה מותנית בתשלום עמלה בשיעור משתנה מגובה ההלוואה, כתלות במחזור המכירות השנתי של הלווה

הלוואה בערבות המדינה חרבות ברזל – מסלולים וריביות

* שיעור הריבית הממוצע בהלוואות שיועמדו על ידי נותני אשראי חוץ בנקאיים מסוימים יהיה במרווח שלא יעלה 3.25% (גמא ניהול וסליקה) או 4% מעל ריבית הפריים (B2B).

הלוואה לעסקים קטנים – קרן עוגן מסלול מפלסים

קרן המועדפת ביותר בישראל כיום. ריבית של פריים מינוס 3% בשנה הראשונה ובשנייה פריים בלבד. הקרן בוררת היטב את כושר ההחזר של בית העסק ומעניקה הלוואה רק במקרים של יכולת החזר מוכחת

הלוואות לעסקים קטנים שנפגעו בכל הארץ עם ותק של שנתיים ומעלה

• סכום הלוואה מרבית – 300,000 ש"ח 
• פריים מינוס 3% בשנה הראשונה ופריים בשנה השנייה והלאה
• בטחונות – פיקדון בשיעור 10% – יקוזז מסכום ההלוואה שיועמד
• פריסה – 5 שנים
• גרייס – 3 חודשים תשלום ריבית בלבד

הלוואה לעסקים קטנים – קרן עוגן מסלול מבקיעים

קרן לעסקים קטנים במיוחד בעלי מחזור של עד 100,000 ש״ח לשנה ריבית מועדפת עם דחיית גרייס של 3 שנים.

הלוואות לעסקים קטנים שנפגעו בכל הארץ עם ותק של שנה ומעלה

• סכום הלוואה מרבית – 100,000 ש"ח 
• ללא ריבית 
• ללא בטחונות
• פריסה – 5 שנים
• גרייס – 3 חודשים ראשונים החזר של 500 ש"ח

לקוחות עוגן פעילים אינם יכולים להגיש בקשות במסלול באמצעות מבקיעים פלטפורמת ספארק

הלוואה לעסקים קטנים – קרן עוגן מסלול מגן

הלוואות לעסקים קטנים שנפגעו בכל הארץ עם ותק של שנתיים ומעלה, נדרש ערב

• סכום הלוואה מרבית – 300,000 ש"ח 
• פריים מינוס 3% בשנה הראשונה ופריים בשנה השנייה והלאה
• בטחונות – נדרש ערב
• פריסה – 5 שנים
• גרייס – 3 חודשים 

לקוחות ספארק פעילים לא יוכלו להעמיד הלוואה במסלולי עוגן

מסלול זה מתאים לעסקים במחזור עסקי שנתי של עד 12 מש"ח. עסקים במחזור גבוה יותר מוזמנים להגיש בקשה למסלולים אחרים המוצעים בעוגן

הלוואה חוץ בנקאית

המשבר הפיננסי השאיר את חברות האשראי החוץ בנקאיות עם יכולת אשראי מועטות. בתקופה הקרובה הלוואה חוץ בנקאית תינתן רק לעסק רווחי עם יכולת החזר מוכחת ובריבית יחסית גבוהה

• סכום הלוואה מרבית – ללא הגבלה  
• ריבית: החל מפריים + 1.5%
• בטחונות – נדרש ערב
• פריסה –עד 5 שנים

הלוואה נגד נכס

הלוואה נגד נכס לכל מטרה הינה כלי פיננסי מעולה לבעלי נכסים שמחפשים לקבל הון נזיל בעלות יחסית נמוכה. הכלי מתאים גם לאיחוד הלוואות כדי להקטין את ההחזר החודשי

• סכום הלוואה מרבית – ללא הגבלה  
• ריבית: החל מ4%
• פריסה –עד 30 שנים
• אישור עקרוני תוך שעה