נכיון כרטיסי אשראי – מה זה ומה חשוב לדעת

לעיתים קרובות כששומעים את המונח "ניכיון כרטיסי אשראי" עולה בראש המחשבה שאולי מדובר במבצע ניקיון של בית העסק לקראת פסח. אז לפני שאתם שולפים את המגבים, חשוב להבין שמדובר בהקדמת זרם התשלומים הצפוי להתקבל מחברות האשראי.

במאמר זה נסביר מה זה ניכיון כרטיסי אשראי, כיצד מצבעים ניכיון כרטיסי אשראי ומתי כדאי לבצע ניכיון כרטיסי אשראי.

בעבר, חברות האשראי קבעו מסלולי זיכוי בתאריכים קבועים מראש:

• עבור עסקאות שבוצעו בבית העסק בין התאריכים 1-15 לחודש, בתי העסק קיבלו זיכוי מחברות האשראh ב-2 לחודש העוקב.

• עבור עסקאות שבוצעו בבית העסק בין התאריכים 16-31 לחודש, בתי העסק קיבלו זיכוי ב 8 לחודש העוקב.

בית עסק בישראל שרוצה להקדים את העסקאות שלו ולא לחכות למועד הזיכוי מחברות האשראי מבצע  "נכיון כרטיסי אשראי" או "ניכיון שוברים". מקור השם "ניכיון כרטיסי אשראי" מגיע מ"ניכוי" העמלות של חברות האשראי.

בשונה מהנעשה בארץ, בחו"ל בתי העסק מקבלים זיכוי עבור עסקאות תוך 4 ימים מיום ביצוע העסקה בדיוק, כמו הזיכוי של עסקאות דביט אצלנו.

אחת הבעיות הכי קריטיות של עסקים ,ובמיוחד בתקופה זו של הקורונה, הינה תזרים המזומנים .

בעיה זו נוצרת כאשר הלקוח משלם בתשלומים אבל הזיכויים מגיעים מחברות האשראי במועד רחוק או בתשלומים  בהתאמה, וכך חסר לבעל העסק כסף בתזרים החודשי השוטף –הכסף "שוכב" בחברות האשראי .

על מנת לשפר את תזרים המזומנים, חברות האשראי מציעות לבעלי העסקים  לעבור למסלול ניכיון, ואז מקבלים את כל הזיכויים ,כולל תשלומים עתידיים, במועד זיכוי קרוב ולבעל העסק יש תזרים קבוע.

איך מבצעים ניכיון כרטיסי אשראי ?

שוק ניכיון כרטיסי האשראי התפתח משמעותית בשנים האחרונות ,והרבה בזכות המודעות של העסקים לכך שיש אפשרות להשתמש בכסף שלהם ש"שוכב" בחברות האשראי במקום ליטול הלוואות.

על מנת לעבור למסלול ניכיון ,ניתן לקבל הצעת ניכיון מחברות הניכיון (סילבר, גמא, יציל, צמרת, מימונית) בהם יש מחירי ניכיון מאוד אטרקטיביים הנובעים מהתמחות בנושא הניכיון. התהליך עצמו מהיר ודיי פשוט. נדרשים לחתום על טפסים ולאחר אישורם מתחילים לקבל את הכסף במלואו ובהקדם.

אז מדוע כדאי לבצע ניכיון כרטיס אשראי?

בעלי עסקים שעברו למסלול ניכיון מדווחים:

1. שיפור בתזרים המזומנים. מקבלים את הכסף תוך ימים בודדים גם אם הלקוח פרס את העסקה ל 36 תשלומים.

• הגדלת היקף המכירות מול הלקוחות – מאחר שהניכיון מגדיל את הנכונות  לפרוס ללקוחות בתשלומים .

• כל הכסף מגיע מראש עבור כל העסקאות ללא צורך בהמתנה לפרעון העסקאות בחברות האשראי .

• הנהלת חשבונות – תהליך הניכיון מקל על הנהלת החשבונות מאחר וכל הזיכויים מגיעים מראש  מחברת האשראי ולא צריך להמתין למחוק כל אחד מהתשלומים עד איפוס היתרה.

• רכישת וניהול המלאי –במקום לקחת הלוואות מהבנק לרכישת מלאי ,ניתן להקדים את העסקאות ודרך כך לממן את הרכש .

• הקטנת מסגרות אשראי בבנקים וצמצום עלויות

מרגישים שניכיון עסקים זה שירות שמתאים לכם? השאירו פרטים בטופס הצור קשר ונשמח לייעץ ולהפנות לחברה המתאימה

המאמר נכתב על ידי דויד ריטש מנכ”ל חברת  SliverWay.

סילבר הינה חברה העוסקת במתן פתרונות אשראי לעסקים קטנים ובינוניים.