הלוואות לעסקים כל הסוגים וטיפים לפני לקיחת הלוואה לעסק: כך תעשו את זה נכון!

עסקים רבים זקוקים למשאבים פיננסיים כדי למנף את הפעילות העסקית שלהם. הלוואות לעסקים מהוות פתרון מצוין לתזרים המזומנים בעסק וישנו מגוון רחב של סוגי הלוואות. במאמר זה נדון בסוגי ההלוואות השונות הזמינות לעסקים, לרבות הלוואות חוץ בנקאיות, הלוואות כנגד נכס והלוואות בערבות המדינה. אנו נספק גם כמה טיפים שיעזרו לך לקחת הלוואה לעסק.

מהן הלוואות לעסקים? 

הלוואות לעסקים הן הלוואות שניתנות לעסקים כדי לסייע להם לממן את פעילותם. הלוואות אלו ניתנות בדרך כלל על ידי בנקים כהלוואות בנקאיות או מוסדות פיננסיים אחרים כהלוואה חוץ בנקאית. 

כמו כן, הלוואות לעסקים עשויות להיות: 

• הלוואות מובטחות – הלוואות לעסקים שדורשות בטחונות כמו מלאי, רכוש או נכס במטרה להבטיח את ההלוואה.
• הלוואות שאינן מובטחות – הלוואות לעסקים שאינן דורשות בטחונות במטרה להבטיח את ההלוואה, אולם הן עשויות להיות בעלות ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות מובטחות. 

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים הן הלוואות שאינן ניתנות על ידי בנקים. הלוואות אלו יכולות להינתן על ידי מלווים חלופיים כגון: חברות אשראי, חברות מימון, סוכנויות ביטוח, הלוואה מקוונת או הלוואות עמית לעמית. 

הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות הלוואות מובטחות או לא מובטחות ועל פי רוב, יש להן שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר הלוואות בנקאיות מסורתיות. בדרך כלל ניתן להשיג אותן ביתר קלות בהשוואה להלוואות בנקאיות, אך ייתכן שהן טומנות בחובן תנאי תשלום מחמירים הרבה יותר.

הלוואות כנגד נכס

הלוואות כנגד נכס הן הלוואות לעסקים מובטחות המגובות באמצעות נכס נדל"ני. סוג זה של הלוואה זמין למטרות אישיות ועסקיות כאחד. בהקשר עסקי, הלוואה כנגד נכס נלקחת לרוב על ידי עסקים קטנים שצריכים ללוות סכום כסף משמעותי. מדובר בהלוואה מובטחת כנגד הנכס שבבעלות הלווה. 

הלוואה בערבות המדינה 

הלוואות בערבות המדינה לעסקים הן הלוואות לעסקים המגובות על ידי ממשלת ישראל. הלוואות אלו זמינות לעסקים קטנים, אשר מתקשים לקבל הלוואות בנקאיות מסורתיות. הממשלה ערבה להלוואה, מה שמקטין את רמת הסיכון עבור המלווה שמעניק את ההלוואה. הלוואות בערבות המדינה לעסקים זמינות לרוב, בריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות לא מובטחות.

5 טיפים חשובים לפני לקיחת הלוואה לעסק

לקיחת הלוואה לעסק יכולה להיות משימה לא פשוטה, במיוחד אם אינכם מכירים את התהליך. הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לקחת הלוואה לעסק:

1. קבעו כמה אתה צריך – לפני שאתם מגישים בקשה להלוואה, קבעו כמה כסף אתם צריכים. ערכו רשימה של כל ההוצאות שאתם צריכים לכסות וסכמו אותן.
2. בדקו את דירוג האשראי שלכם – דירוג האשראי שלכם ממלא תפקיד משמעותי בקבלת אישור להלוואה. בדקו את דירוג האשראי שלכם לפני שאתם מגישים בקשה להלוואה.
3. חקרו את האפשרויות שלכם – חקרו מלווים וסוגי הלוואות מגורמים שונים כדי למצוא את ההלוואה האופטימלית שתתאים לכל הצרכים שלכם.
4. הכינו את המסמכים שלכם – וודאו שיש ברשותכם את כל המסמכים הדרושים, כגון דוחות כספיים, החזרי מס ותוכניות עסקיות, ותהיו מוכנים לפני שאתם מגישים בקשה להלוואה.
5. נהלו משא ומתן על תנאים – לאחר שאישרו לכם הלוואה, נהלו משא ומתן על התנאים כדי לוודא שהם נוחים עבורכם.

הלוואות לעסקים – סיכום 

הלוואות הן כלי חיוני אשר מסייע לעסקים קטנים לצמוח ולהתרחב. על ידי הבנת סוגי ההלוואות השונות הזמינות, תוכלו להגדיל את הסיכויים שלכם לקבלת אישור להלוואה מיטבית עבורכם ולהבטיח שאתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר לעסק שלכם. בהצלחה!